Coraz więcej kredytobiorców decyduje się zamiast tego na drogę sądową, co zmusza instytucje finansowe do tworzenia coraz większych rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi.

Statystyki Ministerstwa Sprawiedliwości za 2022 rok pokazują, że do sądów trafiło około 65 tysięcy nowych spraw frankowych, podczas gdy liczba podpisanych ugód sięgnęła zaledwie 40 tysięcy. Dane te jasno wskazują, że większość kredytobiorców uznaje proces sądowy za bardziej opłacalny niż porozumienie z bankiem.

Powodów tej decyzji jest kilka. Po pierwsze – odsetek wygranych spraw jest bardzo wysoki i według różnych analiz wynosi od 95 do 99%. Po drugie – wyroki sądowe pozwalają definitywnie unieważnić umowę, co oznacza koniec zobowiązania. Ugody natomiast zwykle przewidują przewalutowanie kredytu na złote i dalszą spłatę w oparciu o oprocentowanie zmienne, co dla wielu klientów oznacza mniej korzystne warunki.

Na decyzje kredytobiorców wpłynęła także opinia Rzecznika Generalnego TSUE z lutego 2023 roku. Wskazano w niej, że banki nie mogą domagać się dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, jeśli umowa została uznana za nieważną. Dla wielu niezdecydowanych frankowiczów była to jasna zachęta, by skierować sprawę do sądu.

Banki, zdając sobie sprawę z narastającej fali sporów, zwiększają rezerwy finansowe. Jeden z największych podmiotów przeznaczył dodatkowo około 960 mln zł, osiągając łącznie ponad 10 mld zł zabezpieczenia. Inny, który niedawno rozpoczął program ugód, zwiększył rezerwy o ponad 800 mln zł, przy czym zawarł jedynie około 4,5 tys. ugód wobec ponad 17 tys. toczących się spraw. Kolejny duży bank dopisał blisko 290 mln zł w samym pierwszym kwartale.

Rosnące statystyki spraw sądowych i decyzje banków pokazują, że kredytobiorcy coraz częściej wybierają proces zamiast kompromisu. Eksperci prognozują, że liczba spraw jeszcze wzrośnie po wydaniu przez TSUE ostatecznego orzeczenia w sprawie roszczeń banków. W tej sytuacji dobrze przygotowany kredyt we frankach pozew staje się dla wielu osób jedyną racjonalną drogą do odzyskania nadpłat i uwolnienia się od niekorzystnych umów.