Zysk netto Banku Millennium za pierwszy kwartał 2024 roku wyniósł 128 mln zł, jednak został znacząco obniżony przez rezerwy tworzone na ryzyko prawne związane z kredytami frankowymi. Wartość odpisów sięgnęła 550 mln zł tylko w tym okresie, co pokazuje, jak poważne są skutki sporów sądowych. Do rosnących problemów z kredytami walutowymi dochodzi także coraz większa liczba spraw dotyczących kredytów konsumenckich w złotówkach, w których klienci powołują się na tzw. sankcję kredytu darmowego.

Frankowicze dominują w sądach

Bank Millennium wciąż znajduje się w czołówce instytucji pozywanych przez kredytobiorców. W pierwszym kwartale 2024 roku wniesiono 1 800 nowe pozwy, co zwiększyło łączną liczbę spraw do ponad 23 600. Obecnie rezerwy banku pokrywają 91% wartości portfela kredytów frankowych, ale eksperci podkreślają, że to dopiero początek, ponieważ roszczenia systematycznie rosną. Istotnym czynnikiem są tu wysokie odsetki ustawowe, które zwiększają zobowiązania banków nawet o kilkadziesiąt procent.

Frankowicze coraz częściej uzyskują szybkie i korzystne wyroki. Nierzadko już sądy pierwszej instancji zasądzają zwrot całości wpłaconych środków wraz z odsetkami w wysokości 11% rocznie, co czyni sprawę bardzo opłacalną dla konsumentów.

Nowy front – kredyty konsumenckie

Oprócz spraw frankowych pojawia się coraz więcej postępowań dotyczących kredytów złotowych. Klienci Banku Millennium domagają się zastosowania sankcji kredytu darmowego, powołując się na naruszenia obowiązków informacyjnych przez instytucję. Takie rozwiązanie pozwala spłacić jedynie pożyczony kapitał, bez dodatkowych kosztów, co w wielu przypadkach oznacza znaczące oszczędności. Liczba tego rodzaju pozwów przekroczyła już 500, a eksperci wskazują, że skala problemu może wzrosnąć.

Dane liczbowe obrazujące skalę sporów

Na koniec marca 2024 roku aktywnych było ponad 30 500 umów frankowych. Pomimo zawarcia ponad 22 tysięcy ugód oraz spłaty części zobowiązań, liczba spraw sądowych nadal systematycznie rośnie. Co istotne, jedynie około 1,55% wyroków było korzystnych dla banku – zdecydowana większość zakończyła się unieważnieniem umowy lub ugodą. To oznacza, że ryzyko finansowe Banku Millennium pozostaje bardzo wysokie.

Szybkie rozstrzygnięcia jako nowa tendencja

W ostatnim czasie obserwuje się sprawy zakończone już po kilku miesiącach. W jednym z postępowań sąd stwierdził nieważność umowy i zasądził zwrot ponad 200 tys. zł – bank nie złożył apelacji, co przyspieszyło prawomocność wyroku. W innej sprawie, trwającej 25 miesięcy, sąd drugiej instancji podtrzymał decyzję o nieważności, nakazując zwrot ponad 170 tys. zł wraz z odsetkami i kosztami.

Perspektywy na przyszłość

Bank Millennium deklaruje zakończenie planu naprawczego w pierwszej połowie 2024 roku. Jednak przy stale rosnącej liczbie pozwów frankowych i spraw konsumenckich, bank może być zmuszony do dalszego powiększania rezerw, co negatywnie wpłynie na wyniki finansowe i reputację.

Dla kredytobiorców kluczowe pozostaje wsparcie profesjonalnych pełnomocników. W praktyce kredyt we frankach kancelaria kraków to w wielu przypadkach najlepsza droga do odzyskania nadpłaconych środków i uwolnienia się od nieuczciwego zobowiązania.